・保険に入った方がいいのは、よく分かった!
・だけど、どのタイミングで加入するのがベストなんだろう…
・結婚した時?妊娠が分かった時?出産?子どもの進学?
・定年を迎えるまでは収入があるから保険は要らないんじゃない?
ライフステージが変わると、生活サイクルもお金の動きも大きく変わりますよね。
そのタイミングで、お金のことや将来のことを考えたりしませんか?
結婚・妊娠・出産・育児・進学など…この15年間は激動だった(これからもきっと激動 笑)ので
その都度、立ち止まりながらお金のことや将来のことを見直してきましたよ~
この記事では、そんなあなたに向けて次のことをお伝えしまします。
ライフステージの変化や年代にフォーカスしながら、保険を見直すベストタイミングを紹介していくので、この記事を読み終えるころには、きっと加入している保険証券を見直したくなりますよ。
では、早速保険の見直しベストタイミングを探っていきましょう~!
一刻も早く保険を見直したい方は、30秒の簡単アンケートでお悩みを解決できる「保険見直しラボ」から!
タイミング別!保険見直しのベストタイミング
保険の見直しは、契約中の保険内容を現在のライフスタイルに合わせたものにバージョンアップさせることです。
例えば、契約中の保険を解約して他の保険内容に再契約したり、保険や保証金額を増減させたり、オプションを追加したりします。
特に、結婚や妊娠・出産、子どもの進学や独立など、ライフスタイルに大きな変化が出るタイミングで契約内容を見直すのが効果的です。
見直しのタイミング1 ライフステージが変わるとき
・就職や転職などで経済状況が変化するとき
・結婚や出産・子どもの独立で家族の人数が変わるとき
・マイホームの売買で住居スタイルが変化するとき
・親の介護や自身の老後などで家族構成・生活スタイルが変わるとき
人生の節目を迎える様々なタイミングが「ライフステージ」と呼ばれていますが、この節目は生活環境や生活サイクルなど、実に多くのものが変化していきます。
そして、この変化に伴い「誰のために備えるのか」「何のために備えるのか」「いつのために備えるのか」も大きく変わるので、必要とする保障もまた変化します。
だからこそ、その時々のライフステージに最も適した保障を確保するために、保険の見直しをすることが大切です。
見直しのタイミング2 家計の負担が大きくなっているとき
ライフステージに変わりがなくても、病気やケガなどが原因で働けなくなったとき、コロナ禍のように働き方に制限が出たとき、世界が不況に陥ったときなどのように、収入や支出に変化が起こったときにも保険は見直さなければなりません。
保障内容を整理したり、保険料を減らすなど、家計の負担を軽減させることができる場合があるからです。
いくら充実した保障内容でも、家計への負担が重く日常を送れなくなったら、その保険は何の意味も持ちません。
本当に必要な保障なのか、現在の収支に見合っているのかを見極めることが大切です。
見直しのタイミング3 保証期間が終わりを迎えるとき
加入している保険が終わりを定めている「定期型」の場合、いずれ保証期間の終わりを告げられます。
このタイミングで保障の継続・他の保障への切替・保険の停止などを決めていかなくてはいけないので、今後の保険の在り方について考えていく必要があります。
見直しのタイミング4 両親や祖父母が加入してくれている保険があるとき
見落としがちなケースですが、本人が知らない間に保険に加入してくれてることが多々あります。
この場合、長期に渡って保障を受けていることも多いのですが、その反面、保障内容が現状に合っていない可能性が少なからずあります。
保障内容を最新のものにバージョンアップしていくためにも、秘密の保険があることを知ったタイミングで、見直しを検討することをおすすめします。
ののは定期的に保険の見直しをしています♪
2022年12月に最新バージョンに切替をしまして、満足満足です~
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保険の見直しにデメリットはあるのか?
保険を見直しは保障内容を最新のものにバージョンアップできるので、メリットばかりのように見えますが、デメリットが潜んでいないかも見ていきましょう!
焦りは禁物!しっかり検討を!!
健康状態や経済状況によっては、新しい保険への加入を拒まれるケースがあります。
その場合、保障を受けられない空白の期間が生まれてしまいますので、言われるがままに解約や契約をするのはおすすめできません。
また、解約のタイミングを間違えると、解約返戻金が減額される可能性がありますので、解約と新規契約を考えている場合は、慎重に検討してください。
転換には要注意!!
現在契約中の保険の解約返戻金を元手にして同じ保険会社の別の保険に入り直すことを「転換」といいますが、この転換をすすめられた場合は要注意です!
転換は全ての方にメリットがあるのではなく、場合によっては解約返戻金を受け取れない・現在の保険より利率が下がるといったケースもあります。
だからこそ、保険の見直し中に転換をすすめられたら、じっくりと検討してください。
実は保険を見直さないデメリットが1つも考えられませんでした…
なぜなら、保険を見直さないことがデメリットだからです!
保険を見直す本当の意味
保険を見直すということは、「誰のために備えるのか」「何のために備えるのか」「いつのために備えるのか」を真剣に考えることです。
起きるかどうかわからない万が一だけではなく、生きている「今」と生きていくであろう「未来」を豊かで幸せなものにしていくために、ベストな保険に加入することが大切だと思うのです。
このベストはそれぞれ異なるからこそ、保険のプロである「保険見直しラボ」に相談をしてはいかがでしょうか。
豊かな未来、幸せな今を生きていくためにも保険の見直しは大切ですね
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